Kredi Notu Neden Düşer? Nasıl Yükselir?

282

Kredi notunu yükseltmek, bankalardan finansal kredili ürünler kullanabilmek için oldukça önemli bir konu haline gelmiştir. Günümüzde bankalar kredi ya da kredi kartı gibi ürünlerin başvurusunda öncelikle kredi notunu kontrol etmektedir.

Kredi notunun yüksek olması size daha kolay kredili ürün kullanabilme olanağı sunarken, aynı zamanda daha uygun faiz oranlarından faydalanabilme şansı vermektedir. Bankalar genellikle kredi notunun durumuna göre farklı faiz oranları sunmaktadır. Kredi notunuz düşükse bankalara yapacağınız kredili ürün başvurularınız genel olarak olumsuz sonuçlanır.

Kredi Notu Nasıl Öğrenilir?

Türkiye’de faaliyet gösteren ve öncü 9 banka ortaklığı ile kurulan, KKB (Kredi Kayıt Bürosu) tarafında hayata geçirilen bir proje olan Findeks; finansa bir hizmet platformudur. Findeks uygulamasını kullanarak kredi notunuz ile ayrıntılı rapor alabilir ve inceleyebilirsiniz. Findeks kullanarak;

  • Kredi notu öğrenme işlemini kolay ve pratik bir şekilde yapabilirsiniz.
  • Bankalar ya da diğer finansal kurumlardaki borçlarınızı öğrenebilirsiniz.
  • Borç limitlerinizi inceleyebilirsiniz.
  • Kredi notunuzu takip edebilirsiniz.
  • Finansal derecelendirme sonuçlarınızı takip edebilirsiniz.
  • Findeks mobil uygulama sayesinde dilediğiniz yerde işlemlere erişebilirsiniz.

Findeks kredi notu öğrenme işlemi için oldukça güvenli bir sistem olup Türk Finans kurumlarından aldığı bilgilerle kredi notunu oluşturmaktadır. Findeks’e üyelik ücretsiz olup kredi notu raporu oluşturmak ücretlidir.


Kredi Notunu Düşüren Faktörler Hangileridir?

Kredi reddi kaç puan düşürür, kredi notunu düşüren faktörler nelerdir gibi sorular günümüzde sıkça sorulur hale gelmiştir. Kredi notunu düşüren faktörler için öncelikle kredi notunu oluşturan faktörlerin bilinmesi gerekmektedir. Kredi notunu oluşturan faktörler ise şu şekilde sıralanabilmektedir;

  • Bankalardan kullanılan kredili ürünleri ödeme alışkanlığı kredi notunun yaklaşık %35’ini oluşturmaktadır.
  • Kişinin toplam hesap ve borç durumu kredi notunun yaklaşık %35’ini oluşturmaktadır.
  • Yeni açılan kredili ürünler kredi notunun %11’ini oluşturmaktadır.
  • Kredi kullanım yoğunluğu kredin notunun yaklaşık %10’nunu oluşturmaktadır.
  • Diğer unsurlar ise kredi notunun kalan %9’u oluşturmaktadır.

✅Kredi notu aralıkları en düşük 700 ve en yüksek 1900 olmak üzere farklı risk gruplarına ayrılmaktadır. Bu gruplar şu şekildedir;

  • 700 ila 1099 arasında bir kredi notuna sahipseniz ‘ Orta Riskli ’ grubunda yer alıyorsunuz demektir. Bu grupta yer alan kişilerin kredi ya da kredi kartı kullanma olasılığı düşüktür.
  • 1100 ila 1499 arasında bir kredi notuna sahipseniz ‘ Az Riskli ’ grubunda yer alıyorsunuz demektedir. Bu grupta iken yapacağınız kredili ürün başvuruları gelir durumunuza bağlı olarak sonuçlanacaktır.
  • 1500 ila 1699 arasında bir kredi notuna sahipseniz ‘ İyi ’ grubunda yer alırsınız. Bu grupta iken yapacağınız kredili ürün başvurularının olumlu sonuçlanma olasılığı oldukça yüksektir.
  • 1700 ila 1900 arasında bir kredi notuna sahipseniz ‘ Çok İyi ’ grubunda yer alırsınız ve kredili ürün kullanma olasılığınız oldukça yüksektir.

  Notunu Yükseltmenin Yolları Hangileridir?

Kredi notu silinen ya da belli bir dönem sonra sıfırlanan bir sistem değildir. Kredi notunuz bir ay içerisinde en az bir defa güncellenerek, sürekli hareketli bir sistem içerisinde bulunmaktadır. Kredi notu kaç ayda düzelir merak ediyorsanız öncelikle yapmanız gereken bazı düzenlemeler bulunmaktadır. Bu düzenlemeler şu şekilde sıralanabilmektedir;

  • Kredili ürün borçlarınızı ödemekte zorlanıyorsanız yasal süreç başlamadan yapılandırma sürecine girmeniz daha faydalı olacaktır.
  • Çok sayıda kredili ürününüz bulunuyorsa sayıları azaltın. Bunun için borç transfer kredisini inceleyebilirsiniz. Borçlarınızı tek bir kredide birleştirerek sayıyı azaltabilirsiniz.
  • Ödemelerinizi asla geciktirmeyin ve mümkünse erken yatırın.
  • Otomatik ödeme talimatı verin ve bankada bulunan hesaplarınızı düzenli bir şekilde kullanmaya özen gösterin.

Bu şekilde düzenli ödeme yaparak ve kredili ürün sayınızı düşürerek, her ay yenilenen kredi notunuzu kısa bir süre içerisinde yükseltebilirsiniz.

CEVAP YAZIN

Lütfen yorumunuzu yazın
Lütfen isminizi yazın